Witaj na Blogu Lecredi: Twoim Przewodniku po Sankcji Kredytu Darmowego
Czy wiesz, że sankcja kredytu darmowego może wpływać na koszty Twojego kredytu gotówkowego? Chcesz sprawdzić, czy Twoja umowa kredytowa została prawidłowo skonstruowana przez bank? Jeśli tak, jesteś we właściwym miejscu! Nasza firma specjalizuje się w pomaganiu klientom w zakresie Sankcji Kredytu Darmowego i oferuje wsparcie w rozwiązywaniu problemów z umowami kredytowymi. Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się, jak możemy Ci pomóc.
Co to jest Sankcja Kredytu Darmowego?
Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) jest to konsekwencja naruszenia warunków umowy kredytu konsumenckiego. Gdy do tego dochodzi, klient jest zwolniony z obowiązku płacenia wszelkich dodatkowych kosztów związanych z kredytem, takich jak odsetki i opłaty. Podstawą prawną SKD jest artykuł 45 Ustawy o kredycie konsumenckim (UKK).
Kto jest uprawniony do skorzystania z Sankcji Kredytu Darmowego?
Z Sankcji Kredytu Darmowego mogą skorzystać osoby fizyczne, które posiadają kredyt gotówkowy lub innego rodzaju pożyczki, w których bank lub instytucja finansowa naruszyły warunki umowy kredytowej.
Jakie błędy mogą występować w umowach kredytowych?
Banki i instytucje finansowe mogą popełniać wiele błędów w umowach kredytowych, prowadzących do naruszeń praw konsumentów. Oto niektóre z najczęstszych:
– Błędne lub niewystarczające wskazanie Całkowitej Kwoty Kredytu:
Umowa kredytowa powinna precyzyjnie określać całkowitą kwotę kredytu, w tym wszystkie opłaty i prowizje. Brak takiej informacji lub jej nieprecyzyjne przedstawienie to naruszenie prawa.
– Błędne naliczanie odsetek przy odstąpieniu od umowy:
Banki mogą błędnie naliczać odsetki, gdyż liczą je często również od kwoty prowizji, ubezpieczenia lub innych opłat, co jest niezgodne z prawem. Konsument nie powinien być obciążany odsetkami od kwot, którymi nie dysponuje.
– Ukrywanie dodatkowych opłat:
Częstą praktyką jest ukrywanie opłat za ubezpieczenie lub inne usługi w umowach kredytowych. Powoduje to zaniżenie Całkowitego Kosztu Kredytu oraz Rocznej Rzeczywistej Stopy Oprocentowania (RRSO), wprowadzając konsumenta w błąd.
– Stosowanie klauzul abuzywnych:
Przykładem jest naliczanie prowizji w razie rezygnacji z ubezpieczenia, co jest uznane za niedozwolone przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK). Takie praktyki obciążają konsumenta nieuzasadnionymi kosztami.
– Błędne wyliczenia RRSO:
Banki mogą podawać nieprawidłowe wartości RRSO, np. poprzez używanie niewłaściwej liczby dni w roku do obliczania odsetek lub błędne założenia matematyczne.
– Niewłaściwa forma umowy:
Umowy kredytowe zawierane elektronicznie powinny być zgodne z określonymi wymogami prawnymi, w tym z użyciem kwalifikowanego podpisu elektronicznego. Brak takiego podpisu może unieważnić umowę.
– Naliczanie odsetek od kwoty brutto:
W okresie od 18 grudnia 2011 do 21 lipca 2017, oprocentowanie kredytu powinno być stosowane tylko do Całkowitej Kwoty Kredytu, nie zaś do kwot prowizji czy ubezpieczeń. Nieprawidłowe naliczanie odsetek może prowadzić do sankcji kredytu darmowego.
Obecnie oczekuje się na interpretację niektórych kwestii prawnych przez Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) dla umów zawartych po 22.07.2017, co może wpłynąć na kształtowanie umów kredytowych w przyszłości. Zapytanie do TSUE zostało skierowane w listopadzie 2022 roku, a orzeczenie spodziewane jest w 2024 roku.
Jakie korzyści przynosi zastosowanie Sankcji Kredytu Darmowego (SKD)?
Zastosowanie SKD oznacza, że Twój kredyt zostanie pozbawiony wszelkich dodatkowych kosztów, takich jak prowizje, ubezpieczenia, odsetki czy inne opłaty. Dzięki temu wysokość Twojej raty znacząco się obniży. Ponadto, możesz być uprawniony do odzyskania od kredytodawcy pieniędzy, które wcześniej zapłaciłeś z tytułu tych kosztów.
Kiedy kredyt kwalifikuje się do zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego (SKD)?
Zgodnie z art. 45 ust. 1 Ustawy o kredycie konsumenckim (UKK), kredyt może być objęty Sankcją Kredytu Darmowego (SKD) nawet w przypadku jednego drobnego naruszenia. Dla bezpieczeństwa procesowego Pro-Banking wskazuje w pozwach wszystkie możliwe naruszenia, aby uniknąć sytuacji, w której sąd nie uzna któregoś z nich.
Sankcja Kredytu Darmowego – jak wygląda proces ?
Proces Sankcji Kredytu Darmowego obejmuje analizę warunków umowy kredytowej, negocjacje z bankiem w celu zmniejszenia dodatkowych opłat oraz przygotowanie dokumentacji niezbędnej do skutecznego odwołania się od nałożonych sankcji.
Jak długo może potrwać proces uzyskania Sankcji Kredytu Darmowego?
Proces uzyskania Sankcji Kredytu Darmowego może trwać nawet 3 lata i obejmuje następujące etapy:
– 1 Etap przedsądowy (1-3 miesiące): W tej fazie zbieramy dokumenty i informujemy kredytodawcę o zastrzeżeniach dotyczących umowy kredytowej.
– 2 Etap sądowy – I instancja (3-12 miesięcy): Na tym etapie sprawa trafia do sądu, gdzie rozpatrywane są dowody i argumenty stron.
– 3 Etap sądowy – II instancja (12 miesięcy – 2 lata): Jeśli konieczna jest apelacja, sprawa przechodzi do sądu drugiej instancji, co może wydłużyć cały proces.
Czas trwania procesu zależy od wielu czynników, w tym od złożoności sprawy i obciążenia sądów.
Czego najczęściej obawiają się klienci, gdy chodzi o Sankcję Kredytu Darmowego?
Klienci często obawiają się, że bank wypowie im umowę kredytową po zgłoszeniu roszczenia o sankcję kredytu darmowego. Jednak ta obawa nie ma podstaw. Dopóki spłacasz kredyt regularnie, bank nie może skutecznie wypowiedzieć umowy. Nawet jeśli bank spróbuje wypowiedzieć kredyt, nie uzyska nakazu zapłaty przed zakończeniem postępowania w sprawie SKD. Gdy bank wypowie umowę, to działanie będzie bezprawne i nie wywoła żadnych skutków prawnych.
Przez cały okres trwania umowy kredytowej zapewniamy pełne wsparcie prawne w zakresie ochrony Twoich praw, bez żadnych dodatkowych kosztów. Możesz więc zgłosić roszczenie o Sankcję Kredytu Darmowego bez obaw o nieuzasadnione działania ze strony banku.
Do jakiego sądu trafi moja sprawa?
Skierujemy sprawę do sądu właściwego dla siedziby banku lub do sądu przy miejscu zamieszkania kredytobiorcy. Przy wyborze właściwej lokalizacji do złożenia pozwu bierzemy pod uwagę nasze doświadczenie oraz wiedzę dotyczącą pracy i podejścia poszczególnych sądów.
Co się stanie, jeżeli przegram proces?
Jeśli przegrasz proces, umowa kredytowa pozostanie ważna, a Ty będziesz spłacać kredyt na dotychczasowych warunkach. Sąd może orzec, że zapłacisz koszty zastępstwa procesowego na rzecz banku. W takiej sytuacji kancelaria nie zwróci Ci opłaty początkowej, którą uiściłeś na początku. Nie pobieramy wtedy success fee. Jeśli powołają biegłego, Ty pokryjesz koszt jego usług. Pamiętaj, że nasza kancelaria nie wnioskuje o powołanie biegłego, bo dysponujemy wystarczającą argumentacją dowodową i nie widzimy takiej potrzeby.
Jakie jest prawdopodobieństwo wygrania procesu?
Prawnicy prowadzący sprawy frankowe osiągają 98% skuteczności. Spodziewają się równie imponującego wyniku w Sankcji Kredytu Darmowego. Opierają swoje działania na solidnym materiale dowodowym.
O czym warto pamiętać w przypadku Sankcji Kredytu Darmowego?
Podczas rozważania postępowania Sankcji Kredytu Darmowego ważne jest zachowanie spokoju i zrozumienie swoich praw oraz obowiązków jako kredytobiorcy. Warto również skorzystać z pomocy doświadczonych doradców kredytowych lub prawników specjalizujących się w tego typu sprawach.
Jeśli potrzebujesz profesjonalnej pomocy w zakresie Sankcji Kredytu Darmowego, skontaktuj się z nami już dziś. Nasz doświadczony zespół doradców kredytowych i prawników jest gotowy służyć Ci pomocą i znaleźć najlepsze rozwiązania dla Twojej sytuacji finansowej.
