Witaj na Blogu Lecredi: Odkrywamy tajemnice czym jest Faktoring Cichy!

Czy zastanawiałeś się kiedyś, czy warto skorzystać z faktoringu cichego? A może słyszałeś o tym rozwiązaniu, ale nie wiesz dokładnie, na czym polega?

Dziś rozwiewamy wszelkie wątpliwości dotyczące tej formy finansowania i odpowiadamy na najczęściej zadawane pytania!

Cichy faktoring – co to jest i jak działa? Najczęstsze pytania i odpowiedzi

Faktoring to popularny sposób finansowania bieżącej działalności firmy, który szczególnie przyciąga przedsiębiorstwa z wydłużonymi terminami płatności. Wśród różnych rodzajów faktoringu warto wyróżnić faktoring cichy. Jak odróżnia się on od innych form faktoringu? Kiedy warto go wybrać? Przeczytaj nasze odpowiedzi na kluczowe pytania!

Co to jest faktoring cichy?

W faktoringu cichym kontrahenci nie dowiadują się o przekazaniu ich należności faktorowi. W przeciwieństwie do faktoringu jawnego, w którym informujemy kontrahentów o cesji wierzytelności, w faktoringu cichym całą operację przeprowadzamy w pełnej dyskrecji. Faktor finansuje faktury, lecz nie kontaktuje się z odbiorcą płatności.

Jak działa faktoring cichy?

Proces faktoringu cichego wygląda następująco:

1. Wystawiasz fakturę swojemu kontrahentowi z wydłużonym terminem płatności.
2. Przekazujesz fakturę faktorowi, który wypłaca Ci środki, zazwyczaj od razu po zatwierdzeniu faktury.
3. Kontrahent płaci za fakturę bezpośrednio na Twoje konto (lub na konto techniczne wskazane przez faktora, o ile forma współpracy to przewiduje).

Najważniejsza różnica w stosunku do faktoringu jawnego polega na tym, że nie informujemy kontrahenta o finansowaniu transakcji przez faktora.

Kiedy warto rozważyć faktoring cichy?

Faktoring cichy jest szczególnie przydatny w sytuacjach, gdy:

• Nie chcesz informować kontrahentów o korzystaniu z faktoringu, ponieważ może to wpłynąć na relacje handlowe.
• Współpracujesz z dużymi partnerami biznesowymi, którzy mogą wymagać, aby relacje finansowe były realizowane bezpośrednio.
• Twoja firma ma stabilne relacje z kontrahentami, a ryzyko niewypłacalności odbiorców jest niewielkie.

Czy faktoring cichy jest droższy od jawnego?

Tak, zwykle wiąże się z wyższymi kosztami. Wynika to z większego ryzyka ponoszonego przez faktora. W przypadku problemów z odzyskaniem należności, faktor może mieć ograniczone możliwości egzekwowania płatności, gdyż kontrahent nie jest poinformowany o cesji.

Czy faktoring cichy jest dostępny dla każdego rodzaju firmy?

Nie wszystkie firmy mogą skorzystać z faktoringu cichego. Faktorzy najczęściej oferują tę usługę przedsiębiorstwom:

• Działającym w stabilnych branżach,
• Mającym wiarygodnych i wypłacalnych kontrahentów,
• Z dobrą historią kredytową.

Jakie są zalety faktoringu cichego?

1. Dyskrecja – brak informacji o cesji wierzytelności wśród kontrahentów.
2. Szybszy dostęp do gotówki, co poprawia płynność finansową.
3. Brak wpływu na relacje handlowe z odbiorcami.
4. Elastyczność – usługa dostosowana do potrzeb Twojej firmy.

Jakie są wady faktoringu cichego?

1. Wyższy koszt w porównaniu do faktoringu jawnego.
2. Ograniczona dostępność – nie każdy faktor oferuje tę formę finansowania.
3. Większe wymagania wobec firmy i jej kontrahentów, np. stabilność finansowa i dobre opinie.

Czy faktoring cichy obejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta?

Może być oferowany zarówno w formie z regresem (gdy Twoja firma ponosi ryzyko niewypłacalności kontrahenta), jak i bez regresu (gdy ryzyko przejmuje faktor). Warto ustalić ten aspekt przed podpisaniem umowy.

Czy mogę korzystać z faktoringu cichego jednocześnie z innymi formami finansowania?

Tak, może być świetnym uzupełnieniem kredytu obrotowego lub innych źródeł finansowania. Dzięki niemu firma może zapewnić sobie stały dostęp do gotówki bez konieczności zwiększania zadłużenia.

Podsumowanie

Faktoring cichy to idealne rozwiązanie dla firm, które chcą zachować dyskrecję w finansowaniu swoich faktur i jednocześnie poprawić płynność finansową. Choć jest droższy od faktoringu jawnego, jego zalety – przede wszystkim dyskrecja i ochrona relacji handlowych – mogą znacząco przewyższyć dodatkowe koszty. Jeśli masz pytania na temat tego, czy faktoring cichy jest odpowiedni dla Twojej firmy, skontaktuj się z ekspertem kredytowym. Chętnie pomożemy!