Czym jest zdolność liczona po obrotach?

Zdolność kredytowa to kluczowy element przy ubieganiu się o finansowanie, jednak nie zawsze ocenia się ją wyłącznie na podstawie dochodów. Zdolność liczona po obrotach to metoda oceny kredytowej stosowana przez instytucje pozabankowe, ułatwiająca finansowanie firmom o niskich dochodach netto. Ta metoda oceny opiera się na wpływach na konto firmowe i może dotyczyć różnych form działalności gospodarczej, niezależnie od stosowanego systemu podatkowego (w tym ryczałtu).

Kogo dotyczy zdolność liczona po obrotach?

 Ocena zdolności po obrotach jest szczególnie przydatna dla:

• Przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą (JDG), zarówno rozliczających się na zasadzie ryczałtu, jak i pełnej księgowości.
• Firm działających na pełnej księgowości, które mogą mieć duże obroty, ale np. niewielki dochód.
• Osób samozatrudnionych, pracujących na kontraktach B2B, które mogą mieć trudności z udokumentowaniem wysokiego dochodu.
• Przedsiębiorców działających w branżach o niskiej marży, ale dużych obrotach, jak handel czy transport.

Zalety korzystania z oceny zdolności po obrotach

Zdolność liczona po obrotach daje przedsiębiorcom większe możliwości uzyskania finansowania, ponieważ nie wymaga udokumentowania wysokiego dochodu netto, a raczej opiera się na obrotach firmy. Co ważne, w instytucjach pozabankowych nie jest wymagany długi staż prowadzenia działalności – wystarczy tylko 3 miesiące działalności, podczas gdy w przypadku innych form finansowania może być to okres 2 lat. Dodatkowo, dostęp do gotówki jest szybki, a pieniądze mogą zostać przeznaczone na dowolny cel, w tym spłatę zobowiązań wobec ZUS, US czy kontrahentów.

Jak instytucje pozabankowe liczą zdolność po obrotach?

Ocena zdolności po obrotach opiera się na wpływach na konto firmowe. Mechanizm wygląda następująco:

• Analiza wpływów na konto firmowe – instytucje sprawdzają, jakie są miesięczne przychody firmy.
• Procentowe określenie dochodu – na podstawie branży i charakteru działalności, instytucje finansowe ustalają określony procent obrotów jako realny dochód.
• Weryfikacja historii firmy – znaczenie ma stabilność obrotów i czas prowadzenia działalności.

Najczęściej zadawane pytania

Czy każda firma może skorzystać z takiego modelu oceny zdolności?

Tak, instytucje pozabankowe stosują ten model niezależnie od długości stażu działalności, wymagając jedynie podstawowych obrotów finansowych.

Czy wysoki obrót oznacza dużą zdolność kredytową?

Nie zawsze. Inne czynniki, jak stabilność obrotów, struktura kosztów czy zobowiązania finansowe, również mają znaczenie.

Jak poprawić zdolność kredytową liczona po obrotach?

Ważne jest utrzymywanie stabilnych i wysokich obrotów, unikanie opóźnień w płatnościach oraz regularne wpłaty na konto firmowe.

Zdolność liczona po obrotach – kto powinien się nią zainteresować?

 Zdolność liczona po obrotach to opcja, która może być przydatna dla:

• Przedsiębiorców planujących wziąć kredyt firmowy, ale nie spełniających wymagań dotyczących wysokich dochodów lub długiego stażu działalności.
• Osób samozatrudnionych, które chcą zwiększyć swoje szanse na uzyskanie finansowania, mimo że rozliczają się ryczałtem.
• Wszystkich, którzy chcą skorzystać z elastyczności oraz szybko dostępnej gotówki

Podsumowanie

Zdolność liczona po obrotach to atrakcyjna alternatywa oceny zdolności kredytowej, szczególnie dla firm o wysokich obrotach, ale niskim dochodzie. Pozwala to uzyskać szybki dostęp do gotówki na dowolny cel, w tym na spłatę zobowiązań wobec ZUS, US czy kontrahentów, bez konieczności spełniania wymagania o długim stażu działalności. Instytucje pozabankowe oferują elastyczne podejście do oceny kredytowej, co stanowi korzystną opcję finansowania dla przedsiębiorców.