Witaj na Blogu Lecredi: Twoim Przewodniku po Restrukturyzacji Finansowej
Restrukturyzacja to klucz do poprawy sytuacji finansowej Twojej firmy. Jeśli potrzebujesz pomocy, chętnie Cię wesprzemy. Twoja firma boryka się z trudnościami finansowymi i szuka skutecznego rozwiązania? Możemy Ci pomóc. Potrzebujesz profesjonalnej pomocy w restrukturyzacji zobowiązań? Jesteś we właściwym miejscu. Specjalizujemy się w restrukturyzacji finansowej i chcemy być Twoim zaufanym partnerem w trudnych chwilach.
Jaki jest cel restrukturyzacji firmy?
Jeśli czujesz, że Twoja firma ma problemy finansowe, restrukturyzacja pomoże jej odzyskać stabilność. Restrukturyzacja polega na renegocjowaniu długów z wierzycielami. Dzięki temu firma przeznacza więcej środków na bieżące wydatki, a mniej na spłatę rat. To rozwiązanie pozwala uniknąć upadłości i chroni majątek przedsiębiorstwa. Restrukturyzacja daje firmie oddech i umożliwia skupienie się na rozwoju oraz dalszym działaniu.
Kto może skorzystać z restrukturyzacji?
Różne podmioty mogą stosować restrukturyzację finansową. Należą do nich osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą oraz rolnicy. Spółki kapitałowe i osobowe również korzystają z restrukturyzacji. To rozwiązanie dotyczy podmiotów borykających się z trudnościami finansowymi i potrzebujących wsparcia w restrukturyzacji zobowiązań.
Czy restrukturyzacja jest korzystna?
Tak, restrukturyzacja może być korzystna dla firm i przedsiębiorstw, które znajdują się w trudnej sytuacji finansowej. Poprzez restrukturyzację możliwe jest poprawienie płynności finansowej, zmniejszenie obciążenia długiem, zminimalizowanie ryzyka upadłości oraz przywrócenie stabilności i rentowności działalności.
Kiedy warto pomyśleć o uwzględnieniu postępowania restrukturyzacyjnego w firmie?
Rozważ restrukturyzację, jeśli Twoja firma ma trudności finansowe lub problemy ze spłatą zobowiązań. Jeśli firma traci rentowność lub grozi jej utrata płynności, warto działać szybko. Im wcześniej zareagujesz, tym większa szansa na uratowanie firmy przed upadłością. Firma powinna mieć co najmniej 200 tys. zł zobowiązań wobec banków, ZUS, US lub kontrahentów. Kredyty nie mogą być zabezpieczone hipotecznie, by skorzystać z restrukturyzacji. Właściwie przeprowadzona restrukturyzacja pozwala na odnowę finansową i kontynuację działalności biznesowej.
Jak wygląda proces restrukturyzacji?
Sąd może zatwierdzić układ w kilka miesięcy, dlatego cały proces restrukturyzacji trwa od 4 do 12 miesięcy. Czas zależy od złożoności sytuacji finansowej firmy i innych czynników. Monitoruj postęp i regularnie komunikuj się z wierzycielami oraz zespołem doradczym, aby zapewnić sprawny przebieg procesu.
Podczas postępowania, przez cztery miesiące, nie musisz płacić bieżących rat kredytowych. Jeśli restrukturyzacja zakończy się pomyślnie, okres ten może wydłużyć się do 12 miesięcy. To daje firmie czas na reorganizację i poprawę płynności finansowej.
Jakie korzyści może przynieść restrukturyzacja dla firmy??
Przeprowadzenie restrukturyzacji może zapewnić wiele korzyści, takich jak:
– Umorzenie do 100% odsetek:
Istnieje możliwość całkowitego umorzenia odsetek od długów, co może znacznie zmniejszyć Twoje obciążenie finansowe.
– Umorzenie do 15% kapitału:
Restrukturyzacja pozwala także na umorzenie części kapitału, co może przełożyć się na niższe zobowiązania do spłaty.
– „Wakacje kredytowe” do 18 miesięcy:
Możesz uzyskać okres przerwy w spłacie kredytów lub innych zobowiązań, co pozwoli Ci poprawić sytuację finansową Twojej firmy.
– Wydłużenie okresu spłaty nawet do 240 miesięcy:
Dzięki restrukturyzacji możesz rozłożyć spłatę zobowiązań na dłuższy okres, co obniży Twoje miesięczne raty.
– Płatności „schodkowe”:
Restrukturyzacja umożliwia również ustalenie harmonogramu płatności, który dostosowuje się do Twoich aktualnych możliwości finansowych.
Podczas trwania procesu restrukturyzacji nie musisz spłacać zobowiązań objętych postępowaniem, co daje dodatkowy czas na uporządkowanie Twojej sytuacji finansowej. Korzyści te pomagają firmom uniknąć upadłości i pozwalają na stopniowe wychodzenie z problemów finansowych.
Jakie warunki negocjacyjne najczęściej udaje się uzyskać z bankami?
Każdy bank ma swoje własne podejście do negocjacji warunków spłaty, ale zwykle udaje się osiągnąć znaczne korzyści. W większości przypadków można uzyskać około 80% redukcji odsetek na kredytach, a także wydłużenie okresu spłaty, co obniża miesięczne raty. W niektórych przypadkach negocjacje pozwalają na całkowite umorzenie odsetek, a nawet zmniejszenie kapitału do spłaty o 10%. Te korzystne warunki pozwalają firmom na łatwiejsze zarządzanie zobowiązaniami finansowymi i poprawę płynności.
Jakie zobowiązania podlegają restrukturyzacji?
Różne rodzaje zobowiązań mogą podlegać restrukturyzacji, w tym kredyty niezabezpieczone hipoteką, limity w koncie, karty kredytowe, zobowiązania publiczno- prawne, długi komornicze, leasingi finansowe i pożyczki. Proces restrukturyzacji pozwala renegocjować warunki spłaty tych zobowiązań, co może ułatwić ich regulowanie i poprawić płynność finansową firmy. Wierzytelności z tytułu składek ZUS i podatków również mogą być objęte układem restrukturyzacyjnym, jednak warto pamiętać, że składki ZUS nie podlegają redukcji – mogą jedynie zostać rozłożone na raty lub ich termin płatności może zostać odroczony.
Podczas restrukturyzacji zaległe raty leasingowe i kredytu hipotecznego można uwzględnić w układzie, co oznacza, że nie musisz ich spłacać zgodnie z pierwotnym harmonogramem. Jednak bieżące raty leasingu i kredytu hipotecznego musisz spłacać zgodnie z ustalonym terminarzem, ponieważ te zobowiązania nie są objęte układem restrukturyzacyjnym.
Jakie dokumenty są niezbędne do przeprowadzenia analizy?
Do przeprowadzenia analizy niezbędne są różne dokumenty. Przede wszystkim potrzebny jest raport BIK zarówno w wersji prywatnej, jak i firmowej. Należy również dostarczyć skany wszystkich umów kredytowych, które mają być objęte restrukturyzacją, oraz informacje dotyczące zaległości publiczno-prawnych, takich jak ZUS czy Urząd Skarbowy. Wymagane są także dokumenty takie jak wykaz zajęć egzekucyjnych, wykaz układów ratalnych, zestawienie majątku (obejmujące nieruchomości, pojazdy, maszyny itp.) oraz wszelkie inne dokumenty istotne dla analizy, w tym informacje o sprawach sądowych, które mogą wpłynąć na proces restrukturyzacji.
O czym warto pamiętać w przypadku restrukturyzacji?
Podczas restrukturyzacji ważne jest, aby zachować transparentność, uczciwość wobec wierzycieli oraz dokumentować wszystkie działania. Regularne monitorowanie postępów procesu również ma kluczowe znaczenie. Po otwarciu postępowania restrukturyzacyjnego zyskujesz ochronę przed wypowiedzeniem umowy najmu lub dzierżawy lokalu, w którym prowadzisz działalność. Ponadto, umowy kredytowe w zakresie środków już przekazanych, umowy leasingu, ubezpieczenia oraz rachunku bankowego nie mogą być wypowiedziane.
Jednym z największych atutów restrukturyzacji jest to, że jesteśmy w stanie natychmiast uwolnić Ciebie od wszelkich postępowań komorniczych i egzekucyjnych. W trakcie trwania restrukturyzacji nie można wszcząć żadnych nowych postępowań komorniczych ani egzekucyjnych, a trwające postępowania zostają wstrzymane. Dzięki temu Ty jako przedsiębiorca zyskujesz cenny czas na poprawę swojej sytuacji finansowej i kontynuowanie działalności.
Cena restrukturyzacji zależy od wielkości przedsiębiorstwa, liczby wierzycieli i sumy wierzytelności, ale zawsze staramy się oferować rozwiązania na partnerskich warunkach. Warto również korzystać z pomocy profesjonalistów, którzy posiadają odpowiednie doświadczenie w zakresie restrukturyzacji finansowej, aby zapewnić sobie najlepsze rezultaty.
Jeśli potrzebujesz profesjonalnej pomocy w restrukturyzacji finansowej swojej firmy, skontaktuj się z nami już dziś. Nasz doświadczony zespół doradców finansowych i prawników jest gotowy służyć Ci pomocą i znaleźć najlepsze rozwiązania dla Twojej sytuacji finansowej.
